Kredit ohne Bonität
Ein
Kredit ohne Bonität schließt sich zunächst
einmal aus, leitet sich Kredit doch vom lateinischen "credere" ,
glauben, und "creditum", einer Umschreibung für etwas auf Treu
und Glauben Anvertrautes ab, während der Ausdruck
Bonität für die Kreditwürdigkeit einer
natürlichen oder juristischen Person steht.
Somit würde jeder Kredit an eine Person ohne Bonität eine Missachtung von Treu und Glauben bedeuten und, sofern der Kredit nicht aus eigenem Vermögen vergeben wird, einen Vertrauensbruch des großzügigen Bearbeiters gegenüber seinem Arbeitgeber, dem kreditgebenden Institut und dessen Anlegern bedeuten und juristisch den Tatbestand einer strafbaren Veruntreuung erfüllen. Der Gesetzgeber hat den Banken lediglich eine Möglichkeit eingeräumt, Kredite in jeder Größe auch ohne Bonitätsprüfung und damit theoretisch an Personen ohne Bonität zu vergeben: Die Pfandleihe.
Arten der Bonität
Unterschieden wird zwischen der persönlichen und der wirtschaftlichen Bonität, doch während die Ermittlung der wirtschaftlichen Bonität von Fakten bestimmt und oft mit Hilfe eines Scoring- oder Ratingsystems ermittelt wird, das vergleichbare, objektive Ergebnisse sicher stellt, ist die Beurteilung der persönlichen Bonität sowohl mit Blick auf die Person des Beurteilten als auch die des Beurteilers immer auch eine subjektive Angelegenheit. Zwar gibt es Kriterien wie zum Beispiel eine schlechte, weil Kreditkündigungen, Mahnbescheide oder zu viele Kreditkarten und Konten ausweisende Schufa-Auskunft, die zwangsläufig zu einer negativen Beurteilung der Person und damit der persönlichen Bonität führen, doch können den Prüfer auch andere, so genannte weiche Faktoren zu der Einschätzung kommen lassen, dass eine Kreditvergabe aufgrund fehlender persönlicher Bonität nicht vertretbar ist.
Ausschlaggebend für eine negative persönliche Beurteilung können nicht erklärbare Lücken im Lebenslauf, der Verdacht auf Alkohol- oder Drogenmissbrauch, der allgemein schlechte Leumund oder auch nur ein negativer persönlicher Eindruck von dem Kreditantragsteller sein. Letztendlich gilt in allen Fällen: Kein Kredit ohne Bonität. Zur Ehrenrettung der Banken soll nicht unerwähnt bleiben, dass auf der anderen Seite ein besonders guter persönlicher Eindruck des Antragstellers sich auch positiv auswirken und den Banker dazu veranlassen kann, über kleine Schwächen in der wirtschaftlichen Bonität hinweg zu sehen.
Somit würde jeder Kredit an eine Person ohne Bonität eine Missachtung von Treu und Glauben bedeuten und, sofern der Kredit nicht aus eigenem Vermögen vergeben wird, einen Vertrauensbruch des großzügigen Bearbeiters gegenüber seinem Arbeitgeber, dem kreditgebenden Institut und dessen Anlegern bedeuten und juristisch den Tatbestand einer strafbaren Veruntreuung erfüllen. Der Gesetzgeber hat den Banken lediglich eine Möglichkeit eingeräumt, Kredite in jeder Größe auch ohne Bonitätsprüfung und damit theoretisch an Personen ohne Bonität zu vergeben: Die Pfandleihe.
Arten der Bonität
Unterschieden wird zwischen der persönlichen und der wirtschaftlichen Bonität, doch während die Ermittlung der wirtschaftlichen Bonität von Fakten bestimmt und oft mit Hilfe eines Scoring- oder Ratingsystems ermittelt wird, das vergleichbare, objektive Ergebnisse sicher stellt, ist die Beurteilung der persönlichen Bonität sowohl mit Blick auf die Person des Beurteilten als auch die des Beurteilers immer auch eine subjektive Angelegenheit. Zwar gibt es Kriterien wie zum Beispiel eine schlechte, weil Kreditkündigungen, Mahnbescheide oder zu viele Kreditkarten und Konten ausweisende Schufa-Auskunft, die zwangsläufig zu einer negativen Beurteilung der Person und damit der persönlichen Bonität führen, doch können den Prüfer auch andere, so genannte weiche Faktoren zu der Einschätzung kommen lassen, dass eine Kreditvergabe aufgrund fehlender persönlicher Bonität nicht vertretbar ist.
Ausschlaggebend für eine negative persönliche Beurteilung können nicht erklärbare Lücken im Lebenslauf, der Verdacht auf Alkohol- oder Drogenmissbrauch, der allgemein schlechte Leumund oder auch nur ein negativer persönlicher Eindruck von dem Kreditantragsteller sein. Letztendlich gilt in allen Fällen: Kein Kredit ohne Bonität. Zur Ehrenrettung der Banken soll nicht unerwähnt bleiben, dass auf der anderen Seite ein besonders guter persönlicher Eindruck des Antragstellers sich auch positiv auswirken und den Banker dazu veranlassen kann, über kleine Schwächen in der wirtschaftlichen Bonität hinweg zu sehen.